昨日，針對備案產品不合規等問題，保監會集中披露19封監管函，還撤銷1家公司兩股東的增資許可。

    在近日召開的2018年全國財產保險監管工作會上，保監會揭開了財險市場更多的問題，如產品背離本源、經營管理激進、市場競爭失序、經營數據失真等。種種跡象表明，“從嚴治理，從重問責”依然是今年的監管整體思路。

    19家機構齊領監管函

    保險產品是保險公司承擔責任、履行承諾、體現價值的載體，也是保險行業服務實體經濟的基礎。自保險產品銷售由審批制改為備案制后，市場上的違規產品頻頻閃現。

    保監會13日披露，前期84家財險公司在自查整改階段自查產品161928個，發現問題產品8495個，清理注銷“僵尸”產品10667個。結合公司自查整改情況及日常監管情況，保監會選取部分財險公司作為檢查對象，對在用備案產品進行隨機抽查，發現19家被檢查對象存在問題產品1672個。

    上證報記者查閱相關監管函發現，涉事主體包括建信財險、富德財險、日本財險、信達財險、安華農險、平安財險、誠泰財險、珠峰財險、中航安盟財險、紫金財險、長江財險、長安責任財險、中原農險、安信農險、安心財險、浙商財險、人保財險、泰康在線財險、華泰財險等19家公司。

    針對發現的問題，保監會向上述19家財險公司下發監管函，對問題產品責令停止使用，并對其中情節嚴重的10家公司要求在3個月內禁止備案新的保險條款和保險費率（農險產品除外）。

    從監管函內容來看，存在的主要問題有：產品命名不規范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調整條件不明確、調整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。

    保監會解釋，上述問題反映出部分公司在產品管理方面主體責任缺失，開發設計合規意識薄弱，產品管理制度不健全，產品開發創新機制不完善，甚至對保險產品本身保障功能理解不到位。有些公司將產品創新錯誤理解為炒作概念和制造噱頭，產品創新主要為了吸引眼球、制造話題，忽視了保險產品本身的保險保障功能作用；還有些保險產品定價不合理，沒有遵循精算原理，費率調整隨意性較大，預定損失率和費用率倒掛，個別產品費用率高達90%，嚴重損害消費者利益。

    保監會表示，將繼續加強產品監管力度，從產品開發、準入、監管、退出全流程加強財產保險產品監管，建立產品審核檔案，對違法違規的問題產品堅持強制退出，對情節嚴重的公司停止申報新產品。

    財險被批“失序失真失效”

    事實上，財險市場存在的問題絕不限于產品領域。在監管工作會上，保監會還歷數了財險市場更多的問題，包括經營管理激進、市場競爭失序、經營數據失真、公司治理失效、合規意識淡漠、內控薄弱、激勵機制扭曲等。

    有些公司存在承保理賠數據虛假、經營費用虛假問題，有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問題，嚴重損害投資者和廣大消費者利益，也導致監管政策難以落實到位。

    記者獲得的一份數據顯示，2017年農險現場檢查中抽查農險承保理賠檔案5.6萬筆，發現問題檔案4.3萬筆，存在問題的比例高達77%。

    保監會指出，財險市場還存在很多問題，如有的公司決策機制缺乏制衡，內部股權斗爭激烈，嚴重影響公司正常經營；少數公司對依法合規經營的要求根本不重視，總想打監管政策的擦邊球，重視市場規模，輕視市場規范，追求私利不顧公司和公眾利益，游走在違法違規邊緣等。

    關于下一步的財險監管，保監會強調四個“堅持”：堅持以加強產品監管為切入點，切實防范風險；堅持以治亂象為抓手，重塑財產保險市場秩序；堅持以深化改革為動力，提升財險行業服務實體經濟的能力；堅持以深度貧困地區為重點關切，堅決打贏脫貧攻堅戰。