本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協會（以下簡稱“協會”）發布“關于加強收單外包服務管理 防范轉包、分包業務風險”的提示，并提出三大工作要求。

    一直以來，收單外包服務機構（以下簡稱“外包機構”）業務開展情況及備案情況受到從業機構的普遍關注。經梳理，截至5月6日，已有超3.3萬家外包機構完成備案，涉及聚合支付機構超700家。從2025年維度來看，年內完成備案的外包機構達972家，其中聚合支付機構10家。

    加強對外包業務規范管理

    所謂“收單外包服務機構”，是指經市場監管機構或國家有關機關批準成立的，接受收單機構委托、承辦收單非核心業務并提供相應服務的企業等合法設立的機構。其業務類型包括聚合支付技術服務、特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護等。

    近期，協會收到某商戶舉報后調查發現，為其提供服務的外包機構通過現有商戶拓展新商戶的方式展業，存在將外包業務轉包、分包的行為。協會提示認為，收單機構、外包機構應嚴格按照遵循相關監管及自律制度要求，切實加強對外包業務的規范管理，依法合規經營展業，嚴禁轉包、分包業務，切實維護收單市場良好秩序。

    同時，協會提出三大工作要求，一是收單機構要持續加強外包機構及其業務管理；二是收單機構要進一步加強外包業務風險管理；三是外包機構要嚴格落實自律管理要求合規展業。

    協會強調，收單機構與外包機構開展業務合作前，應對外包機構進行全面盡職調查，審慎選擇合作外包機構，依法合規確定外包業務范圍，并建立外包機構風險管理制度及日常監測機制，每年對有關外包機構至少開展一次獨立的安全評估，并形成報告存檔備查，對風險較高的外包機構采取警告、扣繳違約金、停止業務新增直至終止合作等處置措施，對于未遵守相關協議約定的，應立即中止合作。將存在風險的外包機構及時納入行業信息共享，實施行業聯合懲戒，有效發揮風險聯防聯控機制作用。

    “外包機構應遵循展業必備的原則，積極通過支付清算協會備案。”中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，隨著收單外包服務市場的發展，外包機構的規范經營變得愈加重要，外包機構若違反監管制度和自律規范，會擾亂收單外包服務市場秩序，增加收單機構商戶管理復雜度，加劇支付風險管理壓力，嚴重影響收單服務安全，支付清算協會加強對外包機構監管力度，有利于維護收單市場良好秩序。

    持續嚴監管態勢

    近年來，支付清算協會對于收單領域的規范在持續加碼。比如，2020年8月份，《收單外包服務機構備案管理辦法（試行）》發布；2023年5月份，協會發布《關于加強收單外包服務市場規范管理的意見》，對商業銀行、非銀行支付機構、外包機構、清算機構涉及收單外包服務市場規范管理提出多項監管要求，其中要求收單機構存量合作外包機構應100%備案；2023年11月22日，協會發布關于修訂《收單外包服務機構登記及風險信息共享辦法》的通知等。

    “預計收單外包服務機構會持續呈現嚴監管態勢。”易觀千帆支付行業咨詢專家胡精華對《證券日報》記者表示，一是預計常態化監管深化，支付清算協會已啟動外包市場檢查，未來或重點打擊虛假商戶等行為。二是分級分類管理，如對嚴重違規外包機構（如涉賭、洗錢）直接納入黑名單。三是責任鏈條壓實。例如上述風險提示中提及將存在風險的外包機構及時納入行業信息共享，實施行業聯合懲戒，在未來嚴監管中或將發揮風險聯防聯控機制作用。

    “未來持牌機構應切實履行收單業務主體責任，加強合作外包機構管理，督促存量合作外包機構按期完成備案，確保全量備案。”在劉斌看來，不能成功備案的外包服務機構，后續將無法與持牌機構開展收單外包服務。

    胡精華認為，備案制是支付產業“穿透式監管”的重要環節，通過資質認證與名單公示，推動收單服務外包行業從“野蠻擴張”轉向“精耕細作”，長期利好市場健康度與用戶信任度提升。

（編輯 郭之宸 上官夢露）