本報記者 李冰

    日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“中國互金協(xié)會”）發(fā)布《關(guān)于防范通過仿冒金融App實(shí)施詐騙的風(fēng)險提示》（以下簡稱《風(fēng)險提示》）。《風(fēng)險提示》顯示，中國互金協(xié)會關(guān)注到不法分子通過仿冒金融App實(shí)施詐騙行為的情況，造成金融消費(fèi)者財產(chǎn)損失。為提高社會公眾防范意識，保障自身財產(chǎn)安全和信息安全，特發(fā)布風(fēng)險提示。

    受訪者普遍認(rèn)為，中國互金協(xié)會通過發(fā)布風(fēng)險提示，展示了其對消費(fèi)者安全的重視，有助于推動整個金融市場的合規(guī)化發(fā)展。

    仿冒App迷惑消費(fèi)者

    具體來看，仿冒App主要分為兩種形式，一是仿冒金融機(jī)構(gòu)官方App，即使用與正版相同或高度相似的圖標(biāo)、名稱，從而迷惑金融消費(fèi)者；二是冒用金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)布虛假App，即不法分子虛構(gòu)出金融機(jī)構(gòu)從未發(fā)布的App，掩蓋與官方App的差異，降低金融消費(fèi)者警惕性。

    據(jù)了解，仿冒金融App通常通過網(wǎng)頁鏈接或社交軟件傳播下載，并以多種方式實(shí)施詐騙。包括以低息、無抵押、快速放款為誘餌，吸引急需資金的用戶申請貸款，而后以繳納手續(xù)費(fèi)、保證金、驗(yàn)證還款能力等理由要求用戶轉(zhuǎn)賬匯款；推出號稱高收益、穩(wěn)賺不賠的虛假理財產(chǎn)品，利用用戶追求高回報心理，先給予用戶小額返利，獲取信任后誘導(dǎo)用戶投入大額資金，隨后關(guān)閉App，卷款跑路；通過仿冒金融App獲取用戶的身份證號、銀行卡號、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，用于盜取用戶銀行卡資金或進(jìn)行其他違法犯罪活動。

    在中國銀行研究院研究員葉銀丹看來，仿冒金融App對金融機(jī)構(gòu)的危害包括：一是使相關(guān)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的品牌信譽(yù)受損，嚴(yán)重影響相關(guān)機(jī)構(gòu)的公信力；二是增加了相關(guān)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的客戶流失風(fēng)險。

    提高防范意識

    中國互金協(xié)會提示，金融消費(fèi)者應(yīng)選擇正規(guī)渠道下載應(yīng)用。從金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)或合規(guī)主流應(yīng)用市場下載金融App，不點(diǎn)擊可疑鏈接或下載可疑應(yīng)用。建議優(yōu)先選擇經(jīng)過備案的移動金融App。謹(jǐn)慎操作敏感信息。在使用金融App時，不要隨意向他人透露賬戶密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息；輸入密碼時，確保周圍環(huán)境安全，防止他人窺視；不隨意在不明App上填寫個人敏感信息。關(guān)注賬戶動態(tài)。定期查看金融App中的賬戶交易記錄和余額變動，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)授權(quán)的交易或可疑活動，應(yīng)立即聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。

    中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌認(rèn)為：“《風(fēng)險提示》有助于金融消費(fèi)者增強(qiáng)防范意識，讓消費(fèi)者謹(jǐn)慎對待金融App，提供了應(yīng)對策略，讓消費(fèi)者知道可疑情況如何處理，更好地維護(hù)自身權(quán)益。”

    在金融機(jī)構(gòu)端打擊仿冒金融App建議方面，葉銀丹認(rèn)為，一是金融機(jī)構(gòu)可以增強(qiáng)App和網(wǎng)站的防偽措施。如在App中嵌入獨(dú)特的標(biāo)識和多重加密技術(shù)，確保用戶可以識別真?zhèn)巍Ｍ瑫r定期對自己的App進(jìn)行漏洞掃描和安全審計，發(fā)現(xiàn)潛在的安全風(fēng)險并及時修復(fù)，避免仿冒者利用安全漏洞進(jìn)行攻擊。二是加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險教育和引導(dǎo)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過官網(wǎng)、社交媒體等渠道，定期發(fā)布關(guān)于仿冒App的風(fēng)險提示，提醒消費(fèi)者如何識別仿冒App。三是建立仿冒監(jiān)控系統(tǒng)，進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控和追蹤。金融機(jī)構(gòu)可以利用自動化工具對市場上出現(xiàn)的App進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，追蹤與仿冒金融App相關(guān)的廣告或網(wǎng)站，及時進(jìn)行舉報或采取法律手段清除非法內(nèi)容。四是加強(qiáng)監(jiān)管與合作。金融機(jī)構(gòu)可以與相關(guān)行業(yè)協(xié)會以及監(jiān)管部門建立信息共享機(jī)制，及時報告仿冒金融App和網(wǎng)站的最新情況，便于全行業(yè)聯(lián)合打擊仿冒行為。