本報(bào)記者 李冰

    日前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“支付清算協(xié)會(huì)”）發(fā)布了“中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)就近期舉報(bào)處理情況約談11家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人”的通報(bào)。

    被約談單位將積極整改

    通報(bào)顯示，支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)2024年以來(lái)舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題，分別對(duì)11家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見(jiàn)談話。

    支付清算協(xié)會(huì)在約談中通報(bào)了各單位存在的違規(guī)問(wèn)題，分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，結(jié)合中央金融工作會(huì)議精神和支付清算管理制度相關(guān)要求，提出了進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)和支付賬戶管理，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等自律管理要求，并重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要按照要求持續(xù)推動(dòng)整改，收到實(shí)效。

    據(jù)悉，針對(duì)協(xié)會(huì)此次約談提出的相關(guān)問(wèn)題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)制度從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提升創(chuàng)新能力，建立健全風(fēng)控合規(guī)管理制度及規(guī)則，加強(qiáng)對(duì)特約商戶管理，進(jìn)一步提升各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)合規(guī)水平。

    “支付清算協(xié)會(huì)此舉對(duì)于加強(qiáng)行業(yè)自律、規(guī)范市場(chǎng)秩序、保障消費(fèi)者權(quán)益具有積極的意義，有助于推動(dòng)支付清算行業(yè)的健康發(fā)展。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“約談?dòng)兄诙酱傧嚓P(guān)機(jī)構(gòu)壓實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)主體責(zé)任，加強(qiáng)特約商戶入網(wǎng)審核和交易監(jiān)測(cè)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，進(jìn)一步提升機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。”

    追蹤被約談單位整改情況

    據(jù)披露，下一步支付清算協(xié)會(huì)將進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)管理社會(huì)監(jiān)督治理機(jī)制的作用，繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，追蹤了解被約談單位整改情況；對(duì)自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的單位，協(xié)會(huì)將視情況進(jìn)一步加大自律管理力度。

    經(jīng)梳理，自2018年至今，支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)舉報(bào)處理情況約談相關(guān)會(huì)員單位負(fù)責(zé)人共達(dá)11次。從近兩年對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的約談內(nèi)容來(lái)看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問(wèn)題一直是監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。比如，2023年11月8日至11月9日，針對(duì)2023年上半年舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題，支付清算協(xié)會(huì)分別對(duì)6家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見(jiàn)談話；2022年10月26日，針對(duì)2022年1月份至10月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題，支付清算協(xié)會(huì)通過(guò)線上方式分別對(duì)4家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見(jiàn)談話。

    “挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是商戶入網(wǎng)時(shí)支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對(duì)商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”王蓬博表示，實(shí)際上特約商戶挪用收款碼或支付接口等行為可能導(dǎo)致消費(fèi)者的支付信息泄露、資金被盜用等風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)存在問(wèn)題的會(huì)員單位進(jìn)行約談和整改要求，能夠減少行業(yè)內(nèi)的亂象和不規(guī)范操作，提醒各支付機(jī)構(gòu)要高度重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

    蘇筱芮表示，今年以來(lái)，支付行業(yè)監(jiān)管依舊處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。一方面監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題開(kāi)出的罰單體現(xiàn)出“零容忍”的態(tài)度；另一方面也反映在支付清算協(xié)會(huì)相關(guān)通報(bào)、約談動(dòng)作上，表明支付合規(guī)正受到多部門關(guān)注，同時(shí)也為支付機(jī)構(gòu)合規(guī)展業(yè)敲響了警鐘。未來(lái)，支付機(jī)構(gòu)一方面需要持續(xù)健全內(nèi)控管理制度，明確分工的同時(shí)將具體責(zé)任落實(shí)到人，另一方面也需要認(rèn)真對(duì)標(biāo)監(jiān)管部門提出的問(wèn)題及自身合規(guī)薄弱點(diǎn)，不斷強(qiáng)化安全防線。