本報記者 彭妍

    2024年，在內地銀行設立金融科技子公司“減速”之后，境外銀行設立金融科技子公司、內地銀行在境外設立金融科技子公司又有興起之勢。

    近日，中信銀行（國際）有限公司、華僑銀行集團均已在深圳設立金融科技子公司，分別為信銀數智（深圳）信息技術有限公司（以下簡稱“信銀數智”）、華僑金信商業服務（深圳）有限公司（以下簡稱“華僑金信”）。據記者統計，自2015年興業銀行控股子公司興業數字金融服務（上海）股份有限公司‌‌開設以來，已有27家境內外銀行設立金融科技子公司，包括五大行、多家股份制銀行、城商行、農商行、農信社。

    紛紛布局

    據了解，信銀數智由中信銀行（國際）有限公司全額出資設立，注冊資本3000萬元，后者是中信銀行設于中國香港的境外子公司。信銀數智或將于今年1月份展業，其董事長及總經理等高管成員已基本確定，多位高管來自中信銀行（國際）有限公司。

    華僑金信為新加坡華僑銀行集團設于深圳的全資子公司，注冊資本為2700萬元。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，境外銀行設立金融科技子公司、內地銀行在境外設立金融科技子公司之所以有興起之勢，一方面，國內金融科技服務供給競爭趨于激烈，海外金融科技應用市場相對更廣闊；另一方面，通過在境外設立金融科技子公司為其他跨境業務合作與布局探路。

    南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，內地與香港互聯互通正在加強，金融科技子公司成了金融業延伸的跳板，無論是境外銀行想進入內地市場，還是內地銀行拓展海外市場，都可以采用金融科技的方式進行布局。因此，內地銀行在境外設立金融科技子公司成為了一種趨勢。展望未來，銀行金融科技子公司需要在戰略、技術、生態和協同四方面發力以尋求突破和發展。

    楊海平認為，商業銀行設立金融科技子公司的主要考量是，以更加靈活的機制、更加專業化的團隊在服務銀行數字化轉型方面發揮作用，支撐銀行數字化轉型戰略。同時通過輸出金融科技服務，打造新的營收渠道，并在強化與同業的戰略合作中尋找新機會。

    田利輝分析稱，銀行設立金融科技子公司是時代發展的必然選擇。首先，數字化轉型的浪潮下，銀行需要加大對金融科技從技術、人才到研發的全面投入。其次，在傳統銀行現有的內部格局下，實現科技引領業務發展較為困難，而成立金融科技子公司可以按照科技公司來管理，減少銀行原有管理體系和監管約束的影響，促進金融科技的發展。此外，通過金融科技子公司，銀行能夠更加靈活地探索金融科技的應用，推進自身的數字化轉型，并且可以通過這種方式對外進行技術輸出，提升數字信息技術的應用水平。

    仍面臨挑戰

    銀行金融科技子公司雖然已經探索多年，但仍然面臨諸多問題和挑戰。

    田利輝認為，首先是部分金融機構的科技輸出基本停留在隨機游走的狀態，缺乏全面系統的部署；其次是科技輸出規模小、內容單一，主要集中在基礎系統層面，未能形成完整的服務鏈條和技術生態系統；最后是體制、機制方面的障礙，如與輸出對象在理念、制度、文化等方面存在沖突。這些問題限制了金融科技子公司的效能發揮和服務范圍的擴展。

    楊海平表示，從實際運行情況看，銀行金融科技子公司作為金融科技服務市場的新進入者，受限于專業能力、渠道建設、企業文化等因素，在與其他金融科技公司競爭中并不占優勢；中小銀行與銀行系金融科技子公司合作存在客戶信息保護等方面的顧慮；隨著監管趨嚴，金融科技子公司的合規成本呈上升趨勢。

    “展望未來，銀行金融科技子公司需要在戰略、技術、生態和協同四方面發力以尋求突破和發展。”田利輝表示，一是明確戰略規劃，努力形成“第二曲線”，即除了服務于母行外，還要積極開拓外部市場；二是持續提升自身科技能力，跟蹤前沿技術，加大科技投入，培養具有核心競爭力的技術優勢和人才隊伍；三是加強科技輸出和生態建設，通過與第三方機構合作完善輸出鏈條和生態。此外，銀行系金融科技子公司還應該積極與政府、企業等合作，搭建智慧政府平臺、供應鏈平臺等，賦能政企單位，助力其數字化轉型。總之，只有不斷創新和發展模式，銀行才能更好地適應快速變化的市場需求和技術進步的要求。