本報(bào)記者 熊悅

    “開戶且繳費(fèi)可領(lǐng)取微信立減金”“繳存贏限量禮品”“享受稅收優(yōu)惠”……臨近年末，不少商業(yè)銀行正在加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度，來吸引客戶開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，并繳存一定資金。

    據(jù)梳理，近期，中國(guó)工商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“工商銀行”）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)業(yè)銀行”）、中國(guó)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行”）、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）、交通銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“交通銀行”）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行”）、興業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“興業(yè)銀行”）等銀行及其分支機(jī)構(gòu)的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)“營(yíng)銷熱”正持續(xù)升溫。此外有銀行借助京東科技控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“京東金融”）等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)加緊“搶食”個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)這塊蛋糕，加碼拓客。

    受訪專家認(rèn)為，銀行等機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要舉措，有助于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金政策的落地實(shí)施。對(duì)于銀行而言，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以增加客戶資源，為銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供更廣闊的市場(chǎng)空間。

    “個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是長(zhǎng)期賬戶，銀行通過沉淀個(gè)人養(yǎng)老金，可以豐富存款來源。另外銀行在為客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品和服務(wù)的過程中可以獲得一定的代理收入，進(jìn)而拓寬銀行的收入來源。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    具體來看，多家銀行均推出了特色營(yíng)銷活動(dòng)。比如，工商銀行自12月1日起至12月31日推出個(gè)人養(yǎng)老金開戶繳存享好禮活動(dòng)，優(yōu)惠活動(dòng)面向首開首繳的新客戶、累計(jì)繳存達(dá)到相應(yīng)門檻的客戶。其中，新開工商銀行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并轉(zhuǎn)入一筆10元（含）及以上額度資金的新客戶最高可抽取188元立減金；今年以來累計(jì)繳存高于或等于1000元但小于1.2萬元，以及今年以來累計(jì)繳存金額首次達(dá)到1.2萬元的客戶同樣有相應(yīng)的立減金獎(jiǎng)勵(lì)。

    目前，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市或地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施，后續(xù)將逐步推開。部分商業(yè)銀行為了搶占先機(jī)，對(duì)非試點(diǎn)城市或地區(qū)的用戶推出預(yù)約開戶享受福利。如建設(shè)銀行預(yù)約開戶可領(lǐng)取金額不等的微信立減金，后續(xù)開戶并繳存后可領(lǐng)取禮包獎(jiǎng)勵(lì)。為借助私域流量拓客，建設(shè)銀行還推出邀請(qǐng)好友繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金便可獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。

    記者注意到，部分商業(yè)銀行通過聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)加大拓客力度。近日，京東金融推出開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶送黃金的活動(dòng)，該平臺(tái)客服告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“京東金融可選擇的個(gè)人養(yǎng)老金開戶銀行包括交通銀行、華夏銀行股份有限公司、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行股份有限公司、興業(yè)銀行。”用戶在京東金融綁定銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶號(hào)后，可以購(gòu)買京東金融旗下的儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷囝悇e的個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品。

    自2022年11月份正式啟動(dòng)以來，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)落地已滿兩年。整體來看，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立人數(shù)增長(zhǎng)迅速、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)擴(kuò)容，但同時(shí)面臨人均繳存金額較少、投資人數(shù)占比不高等問題。

    國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月9日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有836只，具體包括26只理財(cái)類產(chǎn)品、466只儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、144只保險(xiǎn)類產(chǎn)品、200只基金類產(chǎn)品。

    從銀行等個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品及服務(wù)供給方而言，需要從提升服務(wù)質(zhì)量和效率、豐富產(chǎn)品和服務(wù)種類、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作以及注重品牌建設(shè)和宣傳等方面，抓住個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，滿足客戶養(yǎng)老需求、拓寬收入來源。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝表示：“首先，銀行應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化開戶、繳存等手續(xù)，提高服務(wù)效率；同時(shí)要加強(qiáng)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提供專業(yè)的投資顧問和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，滿足客戶的個(gè)性化需求。其次，銀行應(yīng)根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，開發(fā)多樣化的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供多元化的投資選擇。再者，銀行可以與保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，共同開發(fā)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，擴(kuò)大銷售渠道，提高個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的覆蓋面和影響力。最后，銀行應(yīng)加強(qiáng)品牌建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象和口碑，加大個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶對(duì)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度和信任度，吸引更多客戶關(guān)注和參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。”