本報(bào)記者 楊潔

    近日，多家銀行對(duì)個(gè)人美元存款產(chǎn)品利率進(jìn)行了不同幅度的下調(diào)。其中，有銀行的個(gè)人美元存款利率下降幅度超50%；也有銀行對(duì)個(gè)人美元存款利率調(diào)整后，最高利率仍可達(dá)到4%；還有外資銀行針對(duì)新客戶推出專屬優(yōu)惠利率，滿足一定條件后，可享受4.4%的利率。

    2月13日，記者從南京銀行客服處獲悉，根據(jù)當(dāng)前市場行情，該行的個(gè)人美元存款產(chǎn)品“鑫匯添”已自2月8日起執(zhí)行新的定價(jià)，3個(gè)月期、1年期利率分別為2.1%、2.5%，起存金額為3000（含）美元以上，而此次調(diào)整前的利率分別為4.3%、4%。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在國內(nèi)商業(yè)銀行制定個(gè)人美元存款利率的過程中，美國基準(zhǔn)利率水平依然是關(guān)鍵考量因素之一。當(dāng)下，盡管美聯(lián)儲(chǔ)表態(tài)會(huì)放緩降息節(jié)奏，但美元處于降息周期的事實(shí)未變，各商業(yè)銀行綜合評(píng)估自身對(duì)美元存款的實(shí)際需求，適度降低個(gè)人美元存款利率，在維持美元存款產(chǎn)品市場吸引力的同時(shí)，降低美元存款的付息成本。

    雖然多家銀行的個(gè)人美元存款產(chǎn)品利率有所下調(diào)，但也有部分銀行的個(gè)人美元存款利率仍達(dá)4%及以上。

    “我行目前的個(gè)人美元存款利率較之前有所下降。”2月13日，恒豐銀行北京地區(qū)某支行工作人員表示。對(duì)方提供給記者的個(gè)人美元存款利率表顯示，該行個(gè)人美元存款3個(gè)月期利率最高可達(dá)4%，此外，6個(gè)月期和1年期的個(gè)人美元存款利率分別為3.8%、3.7%，起存金額均為1萬美元。

    外資銀行方面，渣打銀行App信息顯示，該行“可持續(xù)發(fā)展定期存款（新資金）”3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期的個(gè)人美元定期存款利率分別為4%、3.8%、3.8%。記者從渣打銀行客服處了解到，該產(chǎn)品是針對(duì)在該行已有賬戶且資金類型屬于新資金的老客戶。

    此外，該行的新客戶也可享受優(yōu)惠利率。據(jù)上述渣打銀行客服介紹，對(duì)于新開戶的合格優(yōu)先理財(cái)客戶，該行可以提供專屬的個(gè)人美元定期存款利率，即4萬美元起存，1個(gè)月或3個(gè)月利率為4.4%、6個(gè)月利率為4.3%、1年期利率為4.2%、2年期利率為3.2%的產(chǎn)品。其中，合格優(yōu)先理財(cái)客戶的條件是，賬戶月日均余額達(dá)到50萬元人民幣或等值外幣。“與1月份相比，當(dāng)前個(gè)人美元定期存款利率確實(shí)降低了，但這個(gè)活動(dòng)利率已經(jīng)是當(dāng)前所有存款活動(dòng)中最優(yōu)的了，活動(dòng)截止日期為2月28日。”

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人美元定期存款利率的走勢取決于美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策以及全球經(jīng)濟(jì)形勢。如果美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期持續(xù)降低，國內(nèi)商業(yè)銀行可能會(huì)放慢甚至停止繼續(xù)下調(diào)美元存款利率。

    在個(gè)人資產(chǎn)配置方面，田利輝建議采取多元化貨幣配置，考慮增持避險(xiǎn)貨幣或新興市場貨幣，減少對(duì)美元貨幣的依賴，分散風(fēng)險(xiǎn)；或考慮轉(zhuǎn)向美國短期國債或高評(píng)級(jí)企業(yè)債，收益率高于存款且流動(dòng)性較好；此外，也可以考慮結(jié)構(gòu)性存款，選擇掛鉤黃金、股指等標(biāo)的的產(chǎn)品，在保本基礎(chǔ)上獲取潛在超額收益。倘若能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該關(guān)注權(quán)益市場機(jī)會(huì)。

    “對(duì)投資者而言，個(gè)人美元存款利率下調(diào)可能會(huì)促使投資者尋找美元存款的替代產(chǎn)品。”楊海平建議，投資者在尋找替代產(chǎn)品時(shí)，需充分考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。